借貸投資 以安全、穩健為最高原則
低利環境下,不少人向銀行借貸投資賺利差,然而還款時間長達數年,市場變化難以預料,該怎麼做才安全?陳重銘和楊禮軒2位投資達人,教你套利的訣竅。
今年6月央行理監事會議會後記者會中,央行總裁楊金龍提醒:「未來利率不可能永遠在這裡,尤其是房貸的借款人,雖然不知道何時會升息,但要注意利率風險,衡量自身有無足夠的借(還)款能力。」顯然央行6月雖未宣布升息,也暗示台灣低利環境不可能一直不變。
因為利率實在太低,不僅有投資達人公開表示,自己是向銀行借貸投資,也有部分投資人跟進,畢竟以目前利率來看,就算央行升息3、4碼(1碼為0.25%),對每月還款金額影響也不大,以暢銷書作者「不敗教主」陳重銘申請的軍公教優惠信貸80萬元、貸款7年計算,現行利率1.6%,升息4碼來到2.6%,每月也只要多還354元。
然而,借錢投資的還款時間長達數年之久,很難預測市場會出現哪些變化、利率會攀升到多高,萬一遇到虧損又升息時該怎麼辦?陳重銘和「算利教官」楊禮軒不約而同指出,借錢投資一定要有穩定收入、事先做好還款能力評估,且要用有把握的方法,把風險降至最低。
評估還款能力
最壞情況下不影響生活
談到借貸投資的好處,已經辦理第3次軍公教優惠信貸的陳重銘表示,他貸款80萬元,每個月還款10,074元,1年約12萬元、7年84萬元,算下來總繳利息只有4萬元,假設拿去投資電信股、以5%殖利率計算,第1年股利就有4萬元,等於把7年的利息賺回來,後面2~6年的股利都是淨賺。
假設借款拿來買第一金(2892),以20元買進,80萬元可買40張,如果第一金每年配1元(殖利率達5%),40張可領4萬元,也就是說,每年要還12萬元貸款,剩8萬元要自己掏錢。陳重銘說,只要能堅持還完7年貸款,第2次再貸80萬元、買40張第一金,加起來每年有80張股票、股利8萬元幫你繳,只剩4萬元要自己還,換算下來每月3千多元。
全文未完,看更多請見《Money錢》2018年8月號第131期
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