財富增長2關鍵：利率、保護下檔風險
高齡化趨勢讓退休生活與工作時間幾乎一樣長，因此退休金準備不夠，成為多數民眾常犯的錯誤。調整投資理財作法、延後退休，或降低退休生活花費，都是解決退休金不足的選項。
目前擔任富達國際投資解決方案設計部門主管的David Buckle，主要工作是根據法人客戶需求，提供客製化投資組合建議。逾20年的投資經歷與觀察，David認為「準備不足」是一般民眾存退休金時最常犯的錯誤。
因為退休時間幾乎與工作時間一樣長，當民眾一邊工作一邊存退休金，若是把收入的50%存起來，應可準備足夠的退休金。另外，根據富達國際的統計，民眾若可以存下收入的25%～30%，也有機會存到足夠退休金。
定期檢視退休金準備
調整投資、延退、降花費
然而現實情況是，多數民眾連存下收入的3成當退休金都做不到！另一個情況是，太晚了解自己的退休金準備不夠，例如40歲、50歲才發現，但此時也面臨存退休金時間已不多的情況。
基於退休金準備是長達20～30年的理財大計，David建議越早開始越好，並且需要定期檢視，確認自己存的退休金額是否依照進度增加，例如David就會利用富達國際網站的RetireX XFactor，於每年生日時，就網站建議該存的退休金額，與實際存的金額加以比較，以了解自己的退休金準備是不是符合預期。
該網站讓民眾簡易地以目前年齡、預計退休年齡及退休生活型態，來確認目前存到的退休金是否達到建議的年薪X倍。例如小娟今年40歲，預計65歲退休，退休後的生活花費與目前相當，經過2個步驟，該網站建議目前累計的退休金應為年薪的4倍。
若發現退休金準備不夠，該怎麼辦？David認為，調整投資理財作法、延後退休，以及降低退休生活花費是民眾僅有的3個選項。其中，調整投資理財作法需要考量年齡、風險等因素，以及採取延長投資期間等。
延長投資期間是指，即使退休了仍繼續投資。David表示，長壽趨勢下，人越活越久，傳統的退休就停止投資理財的作法，將讓民眾退休金缺口越來越大。他自己一方面選擇不要太早退休，持續工作外，也會在退休後的前半段期間繼續投資理財，讓資產繼續成長，以支應可能長達30年以上的生活所需。
全文未完，看更多請見《Money錢》2018年8月號第131期
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