對許多雙薪家庭而言，存子女教育金與存退休金會相互排擠，因為就算你已提早開始存退休金，但退休時間點通常都在子女完成學業後，而在子女最需要教育經費時，這筆暫時用不到的退休預備金，就很容易被挪為子女的教育金。等到真正面臨退休的現實，才警覺退休金根本「不夠用」，屆時恐怕時間已不站在你這邊。
教養子女就像買車一樣，因為需求不同，花費高低也不一。理財專家曾精算過，從子女哇哇墜地到大學畢業，以每月平均2萬元、通膨每年1%計算，22年大約需要6百萬元，「但這只是最基本的開銷。」理財專家強調，若再加上補習、才藝班、安親班、讀私立學校、遊學或者攻讀研究所等開銷，養一個孩子花費千萬元，一點都不誇張！
基於預備退休生活的重要性，無論遭遇什麼經濟困難，都不能將退休金挪為他用，甚至要分開管理，而且第一步就要將10%的子女教育費轉為退休生活資金，並從現在開始馬上做。舉例來說，王太太自孩子幼稚園起每月額外花費2萬元，培養孩子才藝，若每月也提撥1成、2,000元定期定額投資基金，以年報酬15％計算，等到孩子大學畢業，她已經默默額外存了132萬元，等於多一筆勞工退休金。$$
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