2018年8月30日 星期四

Cmoney 國巨陳泰銘信心喊話 股民誤信慘賠差點想不開 百家樂 http://www.iwin9418.com

作者：龔招健

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國巨股價爆漲爆跌，許多股民受傷慘重，有些人甚至因此想自我了斷，以下這位股民的留言，讓人看了很難過。
 

 
這位股民留言說，他今年在高檔買國巨，賠了將近140萬元，這是他近5年省吃儉用存下來的辛苦錢，卻在一個月內賠光，實在很不甘心，不知道要如何跟老婆交待。
 
「我玩股票10多年，真的幾乎都有嚴守紀律，基本面投資嚴守20%停損，追飆股嚴守10%停損，但這次真的…太失敗了。」
 
幸好，很多網民都留言安慰，讓他還有活下去的勇氣，否則今年鬼月可能又增添冤魂。
 
這位股民並非股市新鮮人，過去大多數時候都會嚴格執行停損，這次未及時停損，部分原因是聽信國巨董事長陳泰銘一次又一次的信心喊話，還說自己和公司執行長都增持股份。
 
不過，陳泰銘沒說清楚的是，他自己和執行長所增持的數千張國巨股票都是執行員工認股憑證而來，每股稅前成本才50多元，而當時股價將近1千元。
 
無獨有偶，今年7月國內某大財經媒體報導「國巨執行長今年6月自掏腰包、斥資12億從市場高價買進1175張國巨股票」，這意謂著該執行長買進的每股均價超過千元，明顯是誤導投資人。
 
此外，這位股民之前還看了某外資的「buy國巨」報告，估國巨2019年EPS 110元。依此EPS計算，國巨股價若回到1200多元，本益比不過是10倍出頭，似乎不貴。
 
就是因為上述種種因素，這位股民在7月買進已跌破千元的國巨現貨，隨後再用融資往下攤平，甚至把現貨換融資，到7月底因股價反彈，一度只小賠15%，沒想到繼續拼兩個禮拜，結果竟大賠76%。
 
 

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Cmoney 未來3至5年運用區塊鏈最具潛力產業 百家樂 http://www.iwin9418.com

資誠聯合會計師事務所日前發布《2018全球區塊鏈調查報告》，該調查發現，84%的全球企業正在運用區塊鏈的技術，而在未來的3到5年內，中國將超越美國，成為全球領先的區塊鏈開發者。
 
該調查報告主要發現：

1. 84%的全球企業正在運用區塊鏈的技術。
2. 45%認為，使用者的不信任是區塊鏈應用的阻礙因素之一。
3. 30%認為，中國將超越美國，在未來3到5年成為領先的區塊鏈開發者。
4. 未來3到5年內具有發展區塊鏈潛力的產業主要是金融服務業（46%）、能源和公用事業（12%）、工業製造業（12%）、醫療保健（11%）、政府部門（8%）等。
 
資誠聯合會計師事務所金融產業服務副營運長及金融科技負責人李潤之表示，隨著區塊鏈對企業營運和商業的影響日益加深，許多企業擔心自己跟不上區塊鏈的腳步，因為區塊鏈加速全球開放的機會，包括降低成本、提高速度、提高透明度和可追溯性。
 
目前發展區塊鏈最先進的國家是美國（29%）、中國（18%）和澳洲（7%）。然而，在3到5年內，受訪者認為，中國將超過美國，成為全球區塊鏈影響力和活動的核心。
 
建立共享產業平台  發揮區塊鏈優勢
 
資誠聯合會計師事務所金融產業服務副營運長郭柏如指出，設計良好的區塊鏈不僅可以減少中介者，還可以降低成本，提高許多業務流程的速度、增加覆蓋面，以及提升透明度和可追溯性。如果企業了解他們使用這項技術的最終目的是什麼，並因其需求來設計相應的區塊鏈，那麼這家企業的區塊鏈項目就會引人注目。
 
根據調查指出，企業要成功運用區塊鏈技術，必須著重在4個策略：

1. 創造成功案例：組織可以從小規模開始，但需要明確設定好目的，讓其他參與者能夠認同並有一致的想法。

2. 建立一個生態系統：參與者應該來自同一個產業的不同企業，共同製定一套管理區塊鏈的規則。根據本調查，在15%正式採用區塊鏈技術的受訪者中，其中88%是區塊鏈聯盟的領導者或活躍成員。

3. 建立使用者的信任：進入區塊鏈的合作夥伴需要相關權限的規則和標準。涉及風險的專業人士(包括法律、法遵與網路安全)從一開始就必須確保區塊鏈框架受到主管機關和用戶的信任。

4. 保持靈活以符合法規：區塊鏈開發者必須保持靈活，以符合主管機關未來的法規要求。

李潤之表示，區塊鏈必須克服信任問題，但實際上，企業在導入數位科技的過程中，幾乎都曾遭遇過信任的問題。建議企業需要投入更多精力來設計區塊鏈項目，以解決信任和監管問題。創建和執行區塊鏈不是資訊部門的工作項目，而是商業模式、角色和流程的轉型，需要明確的商業案例和生態系統來支持，並且有規則、標準和靈活性來因應法規的改變。
 
李潤之強調，就現階段的技術，金融科技並非萬能，特別是在網路環境中，信任雖是基礎，卻更顯脆弱，一旦區塊鏈的資訊安全出現疑慮，好不容易建立的客戶信任隨時都可能分崩離析。因此，他建議台灣企業必須透過設置權限及規範、系統持續更新升級，或建置不同的認證機制，才能持續取得公眾的信任。
 
資誠這項調查的受訪者為全球逾600位精通區塊鏈的企業高階主管，來自15個國家或地區，包括澳洲、中國、丹麥、法國、德國、香港、印度、義大利、日本、荷蘭、新加坡、瑞典、阿拉伯聯合酋長國、英國及美國。$


延伸閱讀
《區塊鏈手機讓交易更安全》
《林克威：超級簡單一看就記住 區塊鏈解釋與分享》
《直擊納豆攜手德國幣圈女神 解密玩很開 第一大加密貨幣交易平台透明登台》
 

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Cmoney 存錢方程式=做計畫＋提早存 不再亂、忙、窮 百家樂 http://www.iwin9418.com

作者：編輯部

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存錢方程式=做計畫＋提早存，這個方程式讓薪水再少的人都可以存錢，因為有計畫就不會亂、有準備就不會忙、有理財就不會窮。
 

領死薪水的勞工不能依賴企業與政府，對自己的未來要有「危機意識」，而趁早存錢理財，幫老後生活多存一點錢，是最務實的方法，千萬不要在工作時期拼命揮霍有限的薪水。
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紀律存錢 退休金多200萬元

一名60多歲的阿婆，每個月支付她3萬元薪水。這個不識字的阿婆，每天一大早從新北市瑞芳搭公車到台北市內湖，6點半上班，早早把事情做完，下班後再去兼差，每個月再多賺6千元，她把生活費控制在6千元以內，本薪3萬元原封不動的存起來。
 
當阿婆70歲退休時，多存了200萬元退休金。「她只知道一定要存錢，然後有計畫的去思考如何兼顧兩份工作，所以能不能存到錢，跟薪水高低沒有絕對關係，而是看你肯不肯提早存，肯不肯做計畫。」
 

學會3個「算」錢秘密 一輩子有錢花

有錢人之所以有錢，是因為很會「算」。「有錢人會『計算』、『核算』、『細算』， 用有限的金錢資源，創造最大的滿足，有了這3個『算』，就會提早做計畫，把錢管理好，存到錢。
 
知名部落客「購物狂小姐」小閃就是一個例子。過去在精品業擔任採購的小閃，是經不起物質誘惑，再加上三不五時的對折、甚至1折特賣會，勾引她「不買可惜」的撿便宜心態，最高記錄1個月買了20雙鞋子。每個月到了月中，3萬5千元的薪水全部花光，還好她住家裡不用付房租，又有父母給的附卡。
 
但每個月領薪水時，母親就拿帳單要求她付清卡費，以致於到了月中時，錢又提早花光，又要靠刷卡過日子，惡性循環下，她一直存不到錢。後來，小閃想起了自己的百萬存款夢，開始有計畫的把錢做分配，建立「基本生活費」、「旅費」、「存款」3個戶頭，訂出花錢上限後，她每
天上網查看生活費餘額，時時警惕自己少花錢。現在她陪朋友去逛特賣會時，當朋友們都陷入瘋狂血拼，她可以全身而退，一件都不買，百萬存款因此輕鬆達成。

 
克制花錢衝動 預約財富自由

「幫錢做計畫，不僅能抗拒花錢的誘惑，甚至可以養大夢想。」《零存款26k 小資女心花怒放省錢術：吃到、玩到、買到、存到100萬》作者林琇琬以自己的兒子為例，有一次，兒子看到一個玩具很想買，但是他知道再忍一下，等零用錢變多時，就可以買更好的玩具，「因為他知道忍耐之後，後面會有更好的等著他。」
 
忍耐，其實是一種自制力，因為夢想讓人心甘情願的忍耐，就可以克制花錢的衝動。
 
人生就像在玩一場大富翁遊戲，但是你不用靠骰子決定你的人生會發財或破產， 而是讓「做計畫」與「提早存」這兩股力量，決定財富的高度與自由度。
 
 

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2018年8月29日 星期三

Cmoney 保險的「雙十原則」 百家樂 http://www.iwin9418.com

作者：編輯部

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多人經常會問：我到底該花多少錢買保險？又該買多少保額？其實，這個問題並沒有標準答案，因為會因人而異。舉例來說，兩個同樣是月薪6萬元的人，一個是自己飽就全家飽的單身族，一個則是要養全家6口的已婚族，因為負擔的責任不同，兩個人的資金運用方式自然也就有很大差距，而保險規畫的困難點就在這裡。
 
以上面的例子來說，要養全家6口的人其實是需要較高保障的，因為他是家庭的經濟支柱！但現實情況卻可能是：他必須把大多數收入拿去支付家庭開銷，因而沒有足夠的保險預算。
 
由於每個人的情況都不同，因此為了避免增列不必要的保險和過高的保額，於是保險業就逐漸發展了所謂的「雙十原則」，也就是年繳保費不超過年收入的十分之一，以及壽險的保障額度至少為年收入的10倍，做為業務員在幫客戶規畫保險時的「參考原則」。
 
舉例來說，年收入為50萬元，每年所繳的保費最好控制在5萬元以內，壽險保額最好為500萬元。要留意的是，這裡所指的保費，是「純」保障的保費，例如意外險、住院醫療險、定期壽險、房貸壽險、重大疾病險、癌症險、長期看護險、特定傷病險等。至於有儲蓄、還本、投資等性質的保單，如儲蓄險、還本型醫療
險、還本型意外險、年金險、投資型保單、美元保單的保費，都不能計算在內。
 
以「雙十原則」規畫保險，好處是能控制保費預算，把錢花在刀口上，不須花大錢也能買到保障周全、保額充足的保單。由於「雙十」只是一個買保險的參考原則，若是收入不高的新鮮人，也不一定要以此為投保根據，「雙五」或「雙六」也行，因為買保險的精神還是在花「小錢」買到符合「當下」、「夠用」的保障為主。至於資金充裕的人，就算超過「雙十原則」，當然也是OK的啦！

延伸閱讀
《年輕人投保2原則：保障為主、定期險優於終身險》
《單身族必買10張保單》
《避開3錯誤觀念 以5步驟做好保險安排》

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Cmoney 靠這個金3角 做好理財規劃 百家樂 http://www.iwin9418.com

作者：編輯部

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存錢是好事，但如果為了存錢，排擠到日常生活開銷，降低生活品質，變成一種壓力，這樣的存錢方式就不好。同樣的，為了強迫儲蓄而買過多的儲蓄險，超過繳費能力，也是錯誤的理財行為，必須立刻檢視保單與調整。
 
到底怎麼買儲蓄險，才不會超過繳費能力，保本又賺息呢？建議購買前不妨先花5分鐘，用理財金三角做簡單的財務分析，就能知道自己每年有多少預算買儲蓄險，而不會亂買超過負擔。
 

631 比例 配置年度收支

理財金三角，簡單來說就是年度收入支出表。你可以在紙上畫出一個大三角型，然後將年度收支區分為3大塊：

此外，投資基金或買儲蓄險前，最好先確定自己有沒有預留6個月的緊急備用金，果沒有，應先以存到緊急備用金為目標。等存到後，每年可投資及儲蓄金額再依照個人的風險屬性做資產配置。
 
畢竟，生活中總是有很多意外支出，預留6個月緊急備用金的好處是，萬一臨時
要用錢，或是遇上失業還有現金可應急，才不會打亂理財規畫，否則中途將保單約、基金贖回，可能讓存錢變賠錢。
 

從需求挑保單 降低風險

如果達年收入3成的可支配投資及儲蓄不知該如何配置，也可以用最簡單的3分法來分散風險，就是買基金或股票、放銀行定存、買儲蓄險各占3分之一。$$

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Cmoney 0050是基金還是股票？月薪26K可以買嗎？ 百家樂 http://www.iwin9418.com

作者：編輯部

7

我看了《Money錢》後意識到理財很重要，開始閱讀理財書。只是基金相關書籍卻看得霧煞煞，例如大家常說的0050，到底是基金？還是股票？我目前活存有20萬元，每月固定薪資26K，適合買0050嗎？（Ru Lee）
 
0050的正確名稱是「元大寶來台灣50卓越基金」，簡稱「台灣50」，它是股票指數型基金（ETF），又稱為被動式基金，屬於基金的一種。但因為它除了可以像基金一樣定期定額買，也能在台股開盤期間於集中市場交易買賣，所以它也有股票代號：0050，這也是台灣50稱為「0050」的原由。
 
「台灣50」代表台股中市值與穩定度最高的50家大型企業，所以買0050就等於一次買齊台股最大50家公司的股票，只是每檔股票所占比例不同而已。
 
由於台灣50可以在台股集中市場買賣，所以它也跟股票一樣會有「市場價格」。例如在Yahoo!奇摩股市輸入0050就可看到2018年8月28日成交價是86.25元，也就是在股票市場買1張0050要付8萬6,500元。

如果在股票市場買進1張台灣50，就等於買進一張股票，你將會看到台灣50的價格每天隨著市場波動上上下下，曾經最高超過87元，最低也可跌到28元，當然你也可以選擇買進後放著，等著領配息，以2010～2018年為例，台灣50配發現金股利利息大約3.5%，是銀行1年期定存的3倍。
 
小額分批加減碼 提高報酬率
 
若以RU Lee的薪水及可投資金額來看，想買0050，可以透過銀行用定期定額方式，每個月從薪水拿出3,000、5,000元慢慢買，攤平投資成本。另一種方式是先存錢，累積到足夠買一張0050時，再透過證券商直接在股票市場買進。
 
兩種買進方式的差別在於費用不同。透過銀行買0050，和投資境外基金一樣，都是透過信託管理的方式，所以銀行會收取每年0.2%的信託管理費；以及每筆申購手續費，譬如某銀行收取的手續費用是買進金額的0.6%。
 
而若是自己直接在股市買進0050，則付出的成本是手續費與證交稅，其中，手續費與股票相同，在0.1425%的範圍內由證券商自行訂定（一般會打5折左右）。證券交易稅則僅在賣出時課徵，交易稅率為0.1%，比股票0.3%來得便宜。
 
所以，如果是透過銀行定期定額買0050，其付出的成本會比直接從台股買進還要來得高。因此若是小資族，建議可以每月先存3,000或5,000元，等累積到足夠的錢後再買一張0050，或是每月從集中市場買進0050的零股。

延伸閱讀
《被動投資將成市場主流》
《3步驟、4指標挑選 買對ETF理財免煩惱》
《靠0050養家 享受樂活人生》

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2018年8月28日 星期二

Cmoney 建築融資大鬆綁 房市活水增7000億！ 百家樂 http://www.iwin9418.com

金管會宣布鬆綁建築融資限制，包括都更、危老建物重建、長照機構、社會住宅、學校、醫療機構、廠房等建築放款，都可不計入30%的總額限制，預估可釋出3,500億元到7,000億元的建築融資空間，新規定將於8月31日正式上路。
 
金管會表示，《銀行法》第72條之2有關「住宅建築及企業建築放款」之限額規定，本意是為避免銀行資金過度集中於建築放款，發生資金排擠效果，同時也可避免銀行因為不動產市場價格波動，影響其經營穩健性，本次修訂則排除市場波動性小、具公益性質的建築放款。
 
《銀行法》第72條之2規定，銀行包括房貸、土建融等在內的不動產放款，合計不得超過銀行存款加計金融債券總量的30%。新規定上路後，銀行承作下列放款，都可不計入總額限制：

一、用於興建或購置下列建築物種類之放款：
（一）公私立各級學校。
（二）醫療機構：指醫療機構設置標準所稱之醫療機構，包括醫院、診所、其他醫療機構。
（三）政府廳舍：

1. 提供民眾服務或統籌規劃該服務措施之政府機關辦公處所及其設施。

2. 辦理前項業務人員必要之職務宿舍及其設施。

（四）長期照顧服務機構：指長期照顧服務法所稱之長照服務機構。
（五）社會住宅：指住宅法所稱之社會住宅。
（六）廠房：指依工廠管理輔導法申請許可或登記之工廠，含其設立工廠所使用之土地及其土地上相關建築物及設施，如：辦公室、倉庫、生產實驗室等。

二、為提供參與都市更新之土地及合法建築物所有權人、實施者或不動產投資開發專業公司籌措經主管機關核定發布實施之都市更新事業計畫所需資金而辦理之放款。

三、其他依法律規定得不受《銀行法》第72條之2限制之放款。例如：《促進民間參與公共建設法》、《都市危險及老舊建築物加速重建條例等》。

四、對營建工程業之營運週轉金放款，其資金用途符合前三款者。$

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Cmoney 中國A股止跌了嗎? 先看這3個指標 百家樂 http://www.iwin9418.com

作者：龔招健

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今年6月中國A股開始納入MSCI新興市場指數，其權重在8月中獲進一步調升，但中國股市持續表現弱勢，上證指數近期創2年新低，雖偶而出現反彈，但仍處於打底、擴底的階段，真正底部尚待確認。


指標1：A股融資續減


近年從台股轉戰中國A股的證券分析師蔡森表示，中國A股已跌到相對低檔區，但投資人還要有更多耐心等待盤底完成（數個月內指數收盤不再創新底，日、周、月、季線在低檔糾結往上），滬深兩市融資餘額最好能減到8500億人民幣以下，這代表絕望出場的散戶越來越多，更多籌碼回到大戶手中，「歷史不斷的重演,，底部大都是這樣打出來的，預期打底期至少還需要1季左右」。

今年1月初滬深兩市融資餘額10251.53億，一路減到8月20日的8621.6億，減幅15.7%，幅度仍低於同期大盤跌幅（上證指數跌18.43% ，深圳指數跌23.6%）。此外，5~7月兩市的日平均成交量低於3,500億，其中有部分交易日甚至低於3,000億，已接近波段最低水準，籌碼逐漸趨於穩定。


指標2：人民幣兌美元止貶


近期偏弱的人民幣兌美元匯率若能維持穩定，不再貶破波段新低，也有利於A股止跌。富邦投信量化及指數投資部資深經理粘瑞益表示，前陣子當人民幣貶至接近7的重要關卡，中國人行（央行）宣布自8月6日起，將金融機構遠期售匯業務風險準備金率從0%調升至20%，以此增加做空人民幣的成本，且未來仍不排除將重啟逆回購因子，由此可知，人行已開始對匯市釋出維穩訊號。
 
瑞銀證券中國首席策略分析師高挺指出，這波A股大跌，除了反映中國經濟下滑、金融去槓桿等內部因素，受中美貿易戰升級的影響很大。目前市場很擔心中美貿易戰帶來的不確定因素，甚至擔心中國經濟將來會硬著陸，短線氣氛有些太悲觀。
 

指標3：中美貿易戰不再升級

 
隨著中美近期重啟貿易談判，雙方若能打破僵局，A股有可能迎來一波超跌後的反彈。高挺表示，如果中美貿易戰不繼續升級，美國提出的2000億美元中國產品10%加稅方案通過談判得到解決，A股就有上行的空間，「我們把滬深300的目標設在4050（8月20日為3267.25）。至於MSCI中國指數，我們年末目標是102（8月20日為79.12）。」
 
但高挺也提醒，如果中美貿易戰爭繼續升級，加稅項目涵蓋中國出口到美國所有產品（5000億美元），A股仍有可能再破底。
 
因應中美貿易戰，中國政府近期也調整貨幣政策。粘瑞益指出，在7月31日中央政治局會議後，中國高層定調房市持續去槓桿，但整體去槓桿基調已轉向，採取調降銀行存款準備率等系列措施釋出流動性，帶動Shibor（上海銀行間隔夜拆款）利率自7月後大幅下降。
 
由於中美貿易戰仍有諸多變數，中國經濟與股市累積多年的沉痾連環爆，今年以來企業債務違約比率上升，尤其房地產商的美元債券違約風險大增，A股投資人要有長期磨底的心理準備，定期定額分散投資A股相關ETF是最佳策略。

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Cmoney 5準備 基金新鮮人不怕買基金 百家樂 http://www.iwin9418.com

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Cmoney 第一次買ETF就賺錢 百家樂 http://www.iwin9418.com

作者：編輯部

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投資要有好的成績，不外乎擇股與擇時的搭配。問題是，個股表現差異如此之大，進場點的掌握更是難上加難，如果沒有一身好功力，想要靠投資變有錢確實是癡人說夢。對的時間、錯的標的，錯的時間、對的標的，都讓人扼腕。
 
那到底股票市場中，有沒有童話故事中讓人從此過著幸福快樂日子的魔法呢？ 以下還原幾個股神巴菲特談話的場景：
 
2007年5月波克夏年度股東大會之後，巴菲特接受CNBC 電視採訪時表示，對於絕大多數沒有時間研究上市公司基本面的中小投資者來說，成本低廉的ETF是投資股市的最佳選擇，並且最好在一段時間保持持續定期買入，好處是，雖然你可能不會買在最低點，但同樣不會買在最高點。
 
ETF的投資範圍廣泛，通過追蹤市場指數，如標準普爾500指數，能夠實現相當於市場平均水準的收益。一般而言，ETF的交易成本也低於積極管理型的各類基金產品。中小投資者只要安靜地坐下來，通過持有ETF輕鬆進行投資，時間過的越久，自然財富積累的就會越來越多。
 
2008年5月波克夏股東大會上有投資人提問：「如果你只有30來歲，沒有什麼其他經濟依靠，只有一份全日制的工作謀生，根本無法每天進行投資，現在已經存了第一個100萬，你將會如何投資？」巴菲特哈哈一笑回答：「我會將所有的錢都投資到一個低成本的追蹤標準普爾500指數的ETF，然後繼續努力工作……再把所有的錢都投資到低成本的ETF。」
 
買ETF簡單參與市場動能 市場趨勢向上就賺錢
 
事實上，對於像巴菲特這樣的專業投資者而言，投資成功的秘訣是「不要分散投資」，但對於一般業餘投資人來說，因為投資知識一知半解、且做功課的時間也有限，此時，投資成功的秘訣變成了「分散投資」。
 
分散投資有很多種方式，財力雄厚的人可買下多檔股票做分散策略。但對小資族而言，光是買一檔個股都要攢錢攢半天了，如何做好分散？這便是ETF的最大好處，可以讓投資人買「市場」，而不是只買一檔個股。舉例來說，買進標普500ETF，等於參與美國市場的動能；買台灣五十相當於投資台灣最具競爭力的50家公司。
 
因為是買「市場」，所以只要長期市場的趨勢往上，最終都會賺錢。但買個股就不一樣了！不了解天花板在哪裡，也不知道地板何在，特別是投資人當下認定的績優股票，也有可能意外暴跌，過往的千元金融股是一個例子，宏達電是一個例子。仰賴沒把握的投資而想要賺錢，講白一點，就是賭局一場。最重要的是，當中情緒的波動，將影響生活品質甚鉅。
 
最推崇ETF投資工具的知名財經部落客，歸納ETF的好處有以下幾點：
①免除投資人選股的問題。
②免除投資人挑選基金的問題。
③免除投資人付出太高投資成本的問題。
④長期帶來勝過大多主動投資人的成績。
⑤問題更少，成績更好。
面對動盪的環境，投資應該先求不傷身體，再求療效，而最能被掌握的投資工具正是ETF，若能累積無數次的小勝，自然會變成大勝，這樣，你還在等什麼呢？

延伸閱讀：《台股ETF 高檔進場照樣穩穩賺》
《中國A股ETF 抓住入摩行情》
《4因素比一比 愛ETF或基金隨你！》$$</span> </p2>

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2018年8月27日 星期一

Cmoney 還在買人情保單？６張圖看懂儲蓄險銷售話術！ 百家樂 http://www.iwin9418.com

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Cmoney 還在買人情保單？６張圖看懂儲蓄險銷售話術！ 百家樂 http://www.iwin9418.com

作者：編輯部

1

市面上的保單都是保險局審核通過的合法商品，但為什麼購買儲蓄險會釀成糾紛呢？關鍵就在於：行銷商品的「人」是不是用錯誤的方式，讓保戶買到不適合的保單。在「沒說清楚」的誤導下，可能使得消費者買了儲蓄險不但存不了錢，還要面臨解約後賠錢的窘境。究竟保險業務員、理專最常用的銷售話術有哪些呢？以下用6張圖告訴你！
 
話術1：買儲蓄險可以強迫儲蓄、存退休金

話術2：還本金可以拿來繳保費

話術3：保費有去有回，領夠本！

話術4：沒錢繳保費，用保單貸款不用還！

話術5：退休後需要錢，可以每年提領

話術6：保單報酬率超過銀行定存利率</span>

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Cmoney 避開3錯誤觀念 以5步驟做好保險安排 百家樂 http://www.iwin9418.com

作者：編輯部

9

買錯商品，退換貨還算容易，但買錯保險，不但會讓保障大打折扣，還會讓已繳的保費有去無回，因此要避免3個錯誤的買保險觀念，並依據5步驟來規劃、購買與檢視保險組合。
 

錯誤觀念 1》 把儲蓄險當投資工具

把儲蓄險當成投資工具，有閒錢就一張一張買，因此忽略了兩個重點：一是醫療的基本保障是否已做足？二是忘了掌控資金、做資產分配，一旦急需用錢時調度不過來，只能辦理繳清，甚至採取提前解約的錯誤作法。
 
保險是一種風險管理的概念，希望將來萬一碰到不可預測的事件，例如生病、發生意外時，可獲得醫療費用的補償，讓生活不會因為收入中斷而產生問題，因此買保險的基本原則是「先買保障、再存錢」，購買儲蓄險前，至少要有定期壽
險、醫療險、意外險(含意外醫療險)等保障，有能力再考慮終身型的醫療險，最後才購買儲蓄險或投資型保單這類有存錢、或具投資性質的保險。
 
而購買儲蓄險時，一定要考量到資金調度靈活性的問題，以國內最熱賣的六年期儲蓄險保單為例，一旦購買，要等到六年期滿時才可將錢領回，期間有資金需求須解約，就可能損及原始本金，因此儲蓄險只能當成資產配置的一環，不要把它當成一種投資工具，有閒錢就立刻買。
 

錯誤觀念2》向親友買較穩當

對於保險一知半解的人，最好不要跟親朋好友買保險。各家保險公司的產品各有特色，在不同險種設計上各有其優缺點，買東西貨比三家，買保險也一樣，一定要針對自己的需求，多聽、多看幾家保險公司服務人員幫妳做的規劃，再投保。
 
和熟識的人購買保單，還容易因為人情壓力而買了各種新保單，在考量經濟能力下而把舊保單解約，如果不懂得比較，有可能買的新保單保障內容還不如舊保單，為什麼要做這種浪費錢的事？此外，還有些人在請領保險給付時發生問題，但業務員是認識的人，反而不好意思把話講清楚，所以尋找保險業務員時，最好還是以對方的專業能力做為首要考量。
 

錯誤觀念3 》對「便宜」話術沒抗力

「一年只要繳2千元，住院醫療時就有理賠，這張保單非常划算喔！」很多人聽到這種便宜好康，就會忍不住下手買，等到實際要申請理賠時才發現，除了住院真的有理賠外，這張便宜好康的保單就完全沒有其他任何保障了，甚至住院理賠日額只有少少的一千元，此時才認為自己上當被騙了。
 
但這是不看清楚保單條款的後果，而非被騙。要知道，『不含』和『不賠』是不一樣的意思，保單條款上沒有註明、包含在內的項目，保險公司本來就不用賠，這和買了保單，保險公司卻不理賠是不一樣的意思。
 
此外，很多人不知道急診就醫時，在急診室待滿六小時，可視同住院一天申請理賠金，但若在條款上加註：「住院前二十四小時或辦理住院手續前」在急診室待滿六小時可理賠，多了前面那句話，若急診過後平安離開醫院，也無法申請給付，諸如此類都是沒看清楚保單條款易產生的保險糾紛，因此在購買保險時，一定要看清楚保單條款。
 

5步驟讓妳買對保險

避免白花冤枉錢買錯保單，以下5個步驟，教妳如何買到對的保單！$$

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2018年8月24日 星期五

Cmoney 川普被彈劾美股大跌？ 張忠謀：彈劾總統難度很高 百家樂 http://www.iwin9418.com

作者：龔招健

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美國總統川普(Donald Trump)前律師柯恩（Michael Cohen）、競選總幹事馬納福特（Paul Manafort）官司纏身，後者已經認罪，部分犯罪情節牽涉川普，恐拖累共和黨在今年11月國會期中選舉的選情，讓民主黨重新掌控眾議院，而川普將來被彈劾的機率可能升高。
 
川普23日接受他偏好的「Fox and Friends」節目專訪時，語帶威脅地表示，若他遭到彈劾，美股肯定崩盤，每個（美國）人都會變超窮。川普在節目專訪中給自己上任後的表現評為「A+」，同時質疑「我工作表現如此出色，怎麼可能會遭彈劾？」
 
根據外電報導，選民對川普的信心近幾天持續滑落，民主黨在期中選舉掌控眾議院的機率首度超過50%，政經觀察家認為這對美元不利，並削弱美國對外談判籌碼，貿易保護主義應可望降溫。
 
Zero Hedge 23日報導，美國愛荷華大學的「愛荷華電子市場」(Iowa Electronic Markets)，過去對歷屆美國總統大選結果的預測比民間公司準確許多，其最新發布的調查顯示，即便共和黨在參議院仍保有優勢，民主黨現在卻有超過50%的機率，能在期中選舉贏得眾議院多數席次，為2017年以來頭一遭。
 
在過去幾天，馬納福特在維吉尼亞州的一家聯邦法庭被判定犯有八項欺詐罪。長期負責幫川普把事情搞定的科恩，在紐約的聯邦法庭達成認罪協議，承認他在2016年總統競選的最後幾天向兩名聲稱曾與川普有染的女子支付了封口費，並稱他是在時為總統候選人的川普的授意下這麼做。
 
美國之音報導，一些政治專家認為，科恩承認競選資金違規並稱川普牽涉其中，這可能成為彈劾的理由，但其他人對此表示懷疑，民主黨領導人對於將彈劾川普作為競選主題亦抱持謹慎態度。
 
擁有美國國籍、熟悉美國政治發展史的台積電前董事長張忠謀前不久在一場公開演講中指出，美國總統是Chief Executive，權利非常大，國會在實務上要彈劾總統，困難度很高，也沒有成功前例。
 
美國總統彈劾程序須經過眾議院二分之一以上的議員表決通過，再交由參議院審理，最終公布審判結果，若三分之二以上的參議員認為總統有罪，總統必須離職，由副總統代理總統職務。因此若川普仍獲得共和黨參議員力挺，就目前情勢看來，川普因為彈劾下台的機會並不高。
 
美國總統曾有3次總統面臨彈劾的紀錄，以最近2次的尼克森、柯林頓前總統彈劾案來看，美國股市多隨著當時經濟情勢發展變動，相對不受政治消息面變化影響，尤其柯林頓時期美股更處於大多頭。

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