對的目標比好的方法更重要
面對理財問題，許多人竟然完全沒有明確目標，只想知道「最好的方法」！事實上，理財要成功，重要的永遠是「真心想達成的目標」，而不是完美的方法。
多數人之所以存不了錢，不是因為收入低，也不是方法錯，而是沒有明確的目標。「如果有錢，我想要買一間大房子」、「如果有錢，我想環遊世界」，這兩個就是最普遍的假目標、假夢想。當你進一步問他們：「為什麼你要有一間自己的房子呢？」「這樣才有安全感啊！」不過，如果真的買下一間房子，遇到難相處的壞鄰居，這間房子帶來的是安全感，還是恐懼感？
可以說，很多「夢想」都是假的，是被商業世界與媒體內容洗腦的假夢想。真正想擁有一間自己房子的人，是一直在為了這個目標而做準備。當你假日去看電影、旅遊時，他正到處看房想辦法找到理想的物件；當你逛街血拼時，他買的是將來會放在屋內的家具。一個有明確目標的人，不會因為資源的限制而停滯，而是知道自己有多少資源就做多少事，逐步往設定中的目標前進，相信總有一天會抵達。
如果你已經找到一個對的理財目標，接下來該怎麼存錢最有效率呢？有3個不錯的方法可供參考。首先，你必須先釐清：你的存錢目標到底有多久？以及你是否能承擔風險？
方法1 無法承擔風險 使用「零存整付」
如果你幾乎不能承擔任何風險，選擇的工具就非常有限，最理想的就是「零存整付」的定存計畫——到銀行或郵局去做設定，時間到了自動扣款。
或許有人會問：「現在利率那麼低，沒有更好的方法嗎？」沒錯，定存擁有無可取代的地位，利率低只是藉口而已。就算過去定存利率曾經高達8%，當時還不是一堆金融商品標榜可以提供比定存更好的報酬？這些號稱可取代定存的商品，又各有各的風險。
例如儲蓄險，提早解約會損失很大一筆錢；又例如，外幣定存利率似乎比台幣高許多，但得自行承擔匯率風險。
方法2 可以承擔風險 使用「定期定值」
如果你能承擔風險，能使用的工具就會比較多，不過仍然要留意，如果你存錢的目標不是很長期，例如只想在3年內存到100萬元，建議還是用定存就好。如果你的存錢目標超過5年，且能承擔波動的風險，就可以「定期定值」的策略投資ETF（例如台灣50）。
全文未完，看更多請見《Money錢》2018年9月號第132期
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