財務焦慮不是病，但卻讓民眾因財務問題每天疲於奔命，影響身、心健康與生活品質。為了降低民眾焦慮，安睿宏觀理財規劃顧問進一步解說9大財務焦慮背後隱含的價值觀，並提供擺脫焦慮的7種做法：
Q1:擔心退休金不夠用
價值觀 希望擁有理想的退休生活，和一個有尊嚴與自由的晚年。
做法 設定退休金目標、資產配置
步驟：需先釐清退休金要多少才夠，包括設想退休後理想的生活方式是怎樣？例如當義工、海外旅行、上社會大學、在家帶孫子......等。接下來得確認幾歲退休？以及退休金要準備到幾歲？如此才會知道退休金到底要準備多少錢才夠。
步驟：根據現在存的錢，釐清其中有多少可以做為退休金準備？與目標差距有多遠？
步驟：退休金準備期長達20、30年以上，建議遵守這3項投資原則：?資產配置；?長期投資；?全球分散。根據這3原則，選擇適當的理財工具，並按部就班地達成。
Q2:擔心未來的醫療支出
價值觀 安全感與責任。安全感在於，萬一發生重疾、重殘，自己的錢夠不夠支應後續的鉅額醫療與看護費用？責任則在於怕造成家人負擔，甚至失去工作能力，沒有辦法再扶養家人。
做法 買保險要「對、夠、好」
若發生心血管疾病、腦中風、癌症、重大意外等，可能導致一段時間無法工作，包括生活開銷、自費醫療費用、看護費用等都會出問題，原先的投資理財也可能被迫暫停，此時不僅需準備高額金錢，退休目標也必須往後延。
對多數人而言，手頭現金大多不足以承擔此風險，因此必須以保險來轉嫁，此時買保險就要遵循「對、夠、好」3原則：
對：買對險種，解決擔心的問題。對的險種是指理賠範圍大，金額多。
夠：理賠足夠。例如重殘後每月需要5萬～6萬元的生活支出，若能靠保險理賠金來支應，才算足夠。
好：符合預算。不能花太多錢在保險上，畢竟「風險」代表不一定會發生，應該以最低保費買到足夠保障。
Q3:擔心無法維持正常的生活水準
價值觀 安全感
做法 儲蓄投資至少3成 保障支出<1成
不論是現在就無法維持正常的生活水平，或擔心未來無法維持，都是代表擔心「收支失衡」，所以，此時要找出為何收支無法平衡的原因，例如是因為生活支出太高？保費支出太高？還是過度與衝動消費造成的？
安睿宏觀資深財務顧問陳堯睿表示，每一筆收支，背後都代表著一種價值觀，體現出來的就是怎麼過生活。因此，當收支失衡時，應先審視每筆支出情況，挖掘問題，然後解決問題，並重新安排收支。
例如，有部分個案收入不高，但必要支出太高，像是幫家裡還房貸、本身租屋要付租金等；必要性支出有時很難刪減，因此想辦法拉高收入是主要的解決方法。此外，也有個案是高收入族群，卻因強烈不安而年繳70餘萬元保費，不僅存不了錢，甚至出現負現金流狀態，此時依據「對、夠、好」的原則來重新檢視保單，才能解決問題。
檢視完收支後須重新安排，原則是：生活支出不高於6成、儲蓄投資至少3成，保障支出不要超過1成。陳堯睿提醒，收支安排並非是要民眾勒緊褲帶過日子，而是在「現在生活」與「未來目標」之間取得平衡，讓現在可以過得不錯，並達成未來的目標。
全文未完，看更多請見《Money錢》2018年10月號第133期
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