錢到用時方恨少？
「錢到用時方恨少」是很多人都曾經有過的經驗，但這樣的結果不見得是你賺得比別人少，而是沒有做好理財規劃。只要立定好理財目標，一步步執行，財富自然找上門。
我們從各種不同面向討論過資產配置後，又有人丟來一個大哉問：資產配置就是理財規劃或財務規劃嗎？就實務上來說，資產配置不完全等於理財規劃，但進行理財規畫會包含資產配置，也就是說，資產配置是完整的理財規劃當中的一環。而所謂「完整」，是指這樣的規劃涵蓋了我們一生的理財活動或作為。
我們每個人每天都要生活過日子，而且一生當中幾乎都有一些「大事」或心願要完成，包括完成教育、找份好工作、結婚生子、購屋安家，讓子女接受良好教育，撫養他們長大成人，在「責任皆了」的情況下退休，安度晚年。
凡此種種，都需要有錢才能達成，但實際上並不是每個人都能順利地完成這些大事及心願，有些人就算勞苦終生，也達不到自己所想要達成的目標。例如要結婚了才開始張羅所需費用、想買房子卻沒有足夠的錢、孩子要念大學了學費卻沒著落，又或是臨老退休手頭卻無積蓄，結果晚景淒涼。
設立目標有計劃地存錢
勿臨需用錢才喊窮
這當中，有人可能受限於本身的條件及能力，另有些人卻因為理財不當，賺錢雖多，還是無法累積財富，造成生活負擔沉重，生活品質低落。根據我多年觀察，造成這種結果的原因，是因為沒有做好理財規劃，並且付諸實行。
但很多人並不接受這種說法，還強調已經做到能多賺錢就多賺，能多省錢的就多省，但錢就是不夠用。多數人確實如此，由於欠缺通盤的規劃，總是以「事到臨頭」、「設法應付」的方式度過，造成無法完全掌控身邊擁有的錢財，也無法一一完成那些人生大事或心願。
從概念上來說，做好理財並不難，就是有效處理和運用錢財，讓花費發揮最大的效用，能夠滿足日常生活的需要；另一方面，則應透過開源節流的安排，增加收入、節省支出，不斷累積財富，來達成自己或家庭想達成的目標、希望與計劃，小如添購家電、出國旅遊，大如儲備子女教育基金、購屋置產，或準備退休金等。
但就如前述，並不是每個人都能正確有效地理財，財要理得好，一定要全盤規劃，根據人生各階段的需求設立明確的目標，有計劃地積存所需費用，逐一去完成那些目標或希望。很多人理財不當，就是沒有針對那些大事或心願設定目標，只是含糊籠統地「想到」，或視如「念頭」放在腦子裡，當然也不可能會有計劃地逐一完成。
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