要怎麼做，才能一輩子都有錢？ 答案是：學理財，而且越早越好。這點知名財經部落客怪老子蕭世斌體悟最深，因為他是起步晚的實例，「從小接受的家庭教育是，投資是一種賭博，因此出社會後，財富累積完全是『加法』，拼得很辛苦、省得更辛苦，資產也不過是按部就班地『慢慢』成長。」
一直到40歲時，蕭世斌發現，認真工作與致富無關，並且了解到，靠薪資只能讓生活勉強過得去，他才開始學理財，財富也才滾大起來，「這就是加法與複利滾存法的最大差別。」
蕭世斌嚴肅地說，真正把理財搞懂後，才知道過往失去了多少機會。只是複利滾錢要看到威力，第一，時間要拉得夠長，因此理財專家總是頻頻呼籲大家，一定要趁早學投資、進場試水溫。理財教母林奇芬就強調，30歲前因為少了繳房貸、養小孩的沉重負擔，最有本錢加入理財的行列，「就算一個月只領22K，我認為都有能力拿出1萬元開始投資。」
害怕風險 搞不清狀況才是問題所在
經常與網友互動的艾蜜莉發現，靠股票投資養大資產的人相當有限，「多數人認為，投資股票很危險，女性朋友尤其擔心風險，但我認為，最危險的事情是去碰不懂的投資，或沒認清狀況就往市場衝。」
艾蜜莉提到，只要把投資學透了，進場前把每個步驟可能帶來的情況都釐清，「就像當個產品經理一樣，把辦活動的每個流程都演練一遍，心情就可以篤定很多。」
如果真的還是害怕，艾蜜莉建議，可以漸進式參與市場，例如先嘗試定期定額買ETF，等到看見實績，相信投資的力量後，再慢慢加入投資大型績優股的行列，「我曾經做過模擬，把時間拉長至少3到5年，任何時間怎麼亂買元大台灣五○（○○五○），報酬率都可以打敗定存。」艾蜜莉解釋，以全時間線來看，主要市場的ETF走勢都是向上，只要耐著性子持續買入，都會有不錯的獲利。
清楚最壞的情況 面對波動才不會恐懼
當然，能創造越高的報酬率越好，問題是要面對這個不變的鐵則──高報酬高風險，「大家都想要年年賺10%，但怎麼達到呢？」蕭世斌經常跟學員說，如果能夠承擔一點風險，就去買區域市場ETF，「但是這樣講沒有用，看到漲跌，大家就是會怕。」因此他不只要學員認識報酬，更要認識波動。
「只有對波動了然於胸，才不會對市場起伏恐懼，才有可能買著、放著，等待賺錢的時刻來臨。」蕭世斌解釋，每一檔股票或基金，都有過往的波動度（標準差）與年均報酬可參考，掌握可能出現的最壞情況，如果自己能接受，才有機會買進後持有並賺錢。
蕭世斌舉例，倘若一檔基金年平均報酬率為12%，標準差為15%，以統計學常用的常態分布來看，有95%的機率，報酬上限是42%（12%加上2個標準差），下限是-18%（12%減2個標準差）。簡單說，未來1年的報酬率，有95%的機率出現在-18%至42%之間。
此時，你需要問問自己， 最糟賠-18%可接受嗎？ 如果不能，就換個標的試算一下，直到找到你最滿意的報酬率與能接受的波動度為止。
投資理財其實不是在追求高報酬率，而是永遠都會賺錢，如何永遠賺？最主要還是得克服心理關卡。心理關卡如何跨越？懂了、知道了是關鍵，所以林奇芬不厭其煩地要年輕人去學理財，艾蜜莉甚至是蕭世斌的學生，搞懂理財之後，她現在不上班也有錢。
先學理財後享受 你就是千萬富豪
當然，學會理財也要學會控制消費欲望，「這是順序問題。」基金教母蕭碧燕以自己為例表示，她是把房貸繳清、有了一筆令人安心的資產後，才開始出國旅遊、買奢侈品。
事實上，晉升千萬富豪不是遙不可及的事，只要順序對了，先攢一筆約30萬元的本，然後徹底解波動風險，找到年報酬率10%的組合，那麼只要35年，這筆約30萬元的本，就會滾大成千萬元。更何況，你不會只有一筆30萬元，當繼續投入第2筆、第3筆……就算沒有富爸爸、富媽媽，依然可以靠自己的理財能力，完成人生各階段的大事。$$
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