只要寫完這4張金錢整理表，就能找出70%的金錢問題，把走丟的錢找回來，甚至還能讓別人的錢流進你的口袋。」CFP張佳瑩對前來諮詢的客戶這樣做開場。
這4張攸關一生財富的金錢整理表，
就是收入支出表、資產負債表、資產配置表，以及保單整理表。
「很多人都沒有定期做金錢整理，導致年年漏財，財庫越破越大洞，身價不漲反跌。」張佳瑩惋惜地說。
《跟錢好好相處》作者薇琪．魯賓認為，絕大多數人都是用命換錢，再用錢交換可有可無的雞肋非必需品，窮其一生為金錢奮戰，在臨終前得到最多玩具的人就是贏家，這就是用命交換的金錢遊戲。
如果你想要用生命換到「不工作的自由人生」，那麼你就得學會金錢整理。就像《金錢整理》作者市居愛所說：「懂金錢整理，數學白痴也能超有錢。」因為把金錢整理好，人生就會出現3大變化，包括輕鬆管理金錢、不再把錢浪費在雞肋物質上、財富開始累積，有意識地活出人生真價值。
第一張 收入支出表
揪出財庫漏洞 找回走丟的錢
做金錢整理，第一步要先知道自己賺多少、花多少，從填寫收入支出表開始。可別小看這張表，如果把這張表管理好，可以幫自己加薪、人生加值。
蘊揚聯合會計師事務所會計師蔡佳瑜就是在求學階段半工半讀時，靠著做好收入支出表，讓自己有結餘可以繳補習費、持續進修，一路從專科念到大學、研究所，最後考上會計師執照，現在自己創業當老闆。
「投資自己報酬率是最高的，但如果連收支都無法平衡，就沒有多餘的錢投資自己，提高職場競爭力，幫自己加薪。」蔡佳瑜說。
如果你有每天記帳，收入支出表很快就可以填好，但是對於沒有記帳的人，可能只知道自己每月賺多少，至於花了多少、一整年下來有沒有存錢，可能完全沒概念。
沒關係，只要利用幾個金錢小工具就可以幫你做回想，抓出大概數字。首先找出網路薪資銀行帳戶、扣繳憑單、股票或基金銀行帳戶，就可以知道近1年薪資勞務收入、獎金、被動投資收入是多少。
至於生活支出，可以金錢流過的痕跡找尋蛛絲馬跡，包括收據、發票、轉帳繳費紀錄等。如果有使用信用卡，也可以直接到網路銀行的信用卡資料，找出每月消費金額，並查看消費類別與消費比例，就可以很快知道迷路的錢到底花去哪了。
整理收支表的目的就是看是否有結餘，結餘多少？跟預期是否有落差？另一個重點就是查看自己是否有用非固定收入繳固定支出？例如一位太太就拿先生的加班費去買保險，結果後來先生公司訂單減少，不用再加班，家裡頓時少了一筆加班外快，但保險費卻每年固定要繳，造成收支不平衡。
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第二張 資產負債表
算算你的身價縮水了嗎
整理完收支表後，接下來要整理資產負債表，進一步了解自己的身價（淨資產）是增值？還是貶值？
如果不知道怎麼填，可以利用金錢整理小幫手，包括登入網路銀行，查詢定存、活存餘額、基金現值；登入股票下單App，查看股票市值；若有房產則可以到內政部實價登錄網站看看房產市值多少。這個步驟的重點是要填入資產「現值」，而不是買進價，否則這張表會嚴重失真。
整理完資產，接下來整理負債，例如查詢房貸帳戶，看看房貸餘額還有多少；信用卡分期付款餘額還有多少？分期付款卡費是否要支付利息？利息是多少？
在歸類資產時，有些人可能搞不清楚「流動」與「非流動」資產的差別。蔡佳瑜建議，可以用變現時間（通常是1年）來判別。
例如A股票只做1年內的短線波段操作，就放在流動資產欄位；若是存股，計劃擺1年以上，就可以放在非流動資產。同樣的，基金也要看是長線投資還是短線投資，再決定填入哪個資產項目。至於儲蓄險通常都持有1年以上，所以保單現金價值放在非流動資產項目。
當你填完這張大表後，最重要的就是看「淨值」欄位，因為這個數字代表你現在的身價，也就是辛苦工作這麼多年，你只是當個過路財神，薪水進來又流出去，還是有把血汗錢轉換成資產。
如果你的感慨是：「工作那麼久，累積的資產怎麼還是那麼少？身價怎麼這麼低？我只值這些錢嗎？」千萬別氣餒，也別責怪自己，因為「改變」永遠來得及，起跑點由你決定。
第三張 資產配置表
檢視總報酬 每年更有錢
資產配置，決定9成投資報酬率。所以整理完資產負債表，進一步要整理資產配置表，列出所有投資標的、查看投資報酬率、並算出每項標的占總資產的比重，以及一整年下來資產是成長還是虧損，才知道是否需要調整。
例如碩聯醫電行銷副總陳詩慧在整理資產負債表後發現，有一筆閒置資金占總資產25%，於是把這筆錢放到股市資產部位，在做好風險控管以及操作策略得宜下，這筆現金放大好幾倍，把她推向財務自由境界。
「投資標的決定身價，所以一定要做投資紀錄表，才能知道為什麼這樣投資賺錢？那樣投資卻賠錢？慢慢增進投資功力，資產倍數成長。」陳詩慧說。
若整理完資產配置表、投資標的，卻發現報酬率不如預期，不知道該怎麼調整，可以參考本期特企〈股票基金自救法〉。
另外，資產配置中也要留意「安全資金」夠不夠，因為當你把所有可投資現金全部拿去買股票、基金，萬一投資市場不如預期，甚至10月股災再來一次，你有足夠的錢可以攤提或是撿便宜嗎？做好資金控管、資金配置是幫助資產長大的重要關鍵。
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