隨著台灣步入高齡化社會，65歲以上老人，沒有退休金，但擁有一棟房子的人越來越多。政府為了讓年長者老有所終，大力推動「以房養老」政策，目的是希望讓有房卻沒有錢的老人，能利用手上僅有的房子向銀行申請「逆向抵押貸款」，換取養老金使用，同時還能在自己的房子裡安度晚年。然而立意良善的政策卻發展困難，最主要的原因是「以房養老」的做法，違反了華人傳統「將房產留給子女」的既有觀念。
寧願自己苦一點，也要把最好的留給子女，是天下父母的共同寫照。根據主計處統計，國人擁有自有住宅的比例超過8成以上，而且家庭資產占比中主要也以不動產超過4成為最高，顯示國人投資理財偏好以不動產做為資產保存類型。
對於大部分的人來說，辛苦一輩子只能供養一間房，最大的心願當然是希望能把資產留給下一代，因為他們都深知買房背房貸的痛苦，總是希望能幫子女減輕壓力。不得已把它拿來做為退休金依靠，雖然避免造成子女的負擔，但對於死後房屋可能被銀行收回，不能留給子女，心裡總不免遺憾。
及早做好理財規劃
買不買房是其次
如果說「以房養老」是不得已的選擇，我們應該藉由走到「以房養老」的結果回頭檢視過去數十年的資金管理過程，是不是出現什麼問題？又或者可以有不同選擇讓現在的情形不必發生，給年輕一代做為借鏡。
選擇1 把房子賣掉變現
當我們發現退休金不足，而手上又只有一間房時，除了拿不動產做逆向抵押貸款以外，也可以選擇把房子賣掉變現，雖然需要租屋而居，多了租金支出，但也少了利息費用，而且拿到的資金較多，退休金準備也較為足夠，運用也可以更靈活。
選擇2 延後退休繼續工作賺錢
透過大數據的演算，每個人的退休金需求是可以概算出來的，如果在臨退休前發現自己所能拿到的退休給付所得替代率偏低，並不一定要如期退休，在可繼續工作的情況下，應該考慮延後退休。
全文未完，看更多請見《Money錢》2018年8月號第131期
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