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2019年5月6日星期一

Cmoney 3 階段學習存債券基金　並非一蹴可幾百家樂 http://www.iwin9418.com

3 階段學習存債券基金　並非一蹴可幾

基金 , 債券基金 , 配息

3 階段學習存債券基金
並非一蹴可幾

一路走來，Arc是從誤打誤撞中開始，藉由在各種基金投資社團中學習與模仿前輩做法，參加基金教母蕭碧燕等多位專家課程，經過不斷地調整與驗證，才有今天的成果。例如存債券基金最重要的核心：如何挑選債券基金，Arc的經驗就可歸納為3階段，每個階段都是前一段時間學習驗證後的再進化。

階段1 以配息率為唯一標準

2007年擁有第一檔債券基金，可以說是誤打誤撞，2013年3月再度開始買債券基金時，因為正在寫論文，沒時間研究，都是聽當理專的學弟建議，只考慮配息率高低，買的都是高配息率的南非幣計價基金，至於基金的標的與內容完全沒有在意。

階段2 加入區域、債種分散風險

2015年開始花時間自己研究，發現先前分批買進的標的都是同一檔高收益債，為了分散市場風險，將部分資金移轉至亞洲高收益債與全球新興市場債券。

階段3 建立3原則並逐檔檢視

經由財經書籍、財經雜誌相關債券基金報導以及擔任債券基金網路社團管理員的機會，持續參考、學習前輩與專家的作法，Arc設定挑選債券基金的3原則，首先是晨星評等至少3顆星；其次是配息率至少10%，畢竟目標是短期間衝高配息率，再利用南非幣計價的配息轉投入其他幣別，即用配息來養其他基金。

符合以上2個原則後，接下來就是將符合標的逐檔就9個標準來逐一挑選，此為第3個原則，包括①基金評等越高越好、②成立時間越久越好、③規模越大越好、④債券比重越高越好、⑤費用較同類型相對低、⑥績效在組別排名至少前2分之1或前4分之1更好、⑦投資標的越多越好、⑧前10大投資比重越低越好、⑨標準差與同類型比相對低等。

每月領息再投資
持續到至少65歲

Arc用Excel表將每一檔基金資料建立，才能就9項指標一一檢視，這個苦功讓Arc對債券基金的內涵越來越有感。此外，1年看100多本相關書籍與管理數個網路理財社團的過程，Arc努力從中學習，以盡早達到自己的「存債券基金，達財務自由」的目標。

至於操作方式，因為一開始資金有限，採取「有錢就買」的做法，包括每月薪資結餘、一年兩次的獎金，以及債息收入，屬於不定期不定額的操作。今年開始，隨著配息收入大幅增加，Arc盡量採定期定額方式買進，並且會逢低加碼手中已持有、趨勢向上但跌深的標的。畢竟對淨值波動還做不到完全不在乎的情況下，逢低加碼讓 Arc可以較平常心看待淨值漲跌，又不會讓錢閒著。

Arc表示，他只在意整體本金的變化與配息率，並不關注單一基金的漲跌，持有過程並不會一直關注淨值變化。也因為這是一場投資期間達40年（以22歲就業開始計算至65歲退休前為止）的超級馬拉松，執行過程枯燥乏味，若發生崩盤還會讓許多投資人無法忍受而半途退出。還好，他已經透過每月領息擁有再投資的自主權，又能將錢花在自己與家人身上，讓Arc在漫長無聊的執行過程中，能平靜地領息且快樂生活。

夫妻定位清楚
用實際驗證說服彼此

Arc曾相親100多次，當他認為自己這輩子不會結婚時，卻遇到現在的太太，兩人從認識到成為男女朋友不到2個月，然後1年內就結婚。Arc的人生也從此走向一條與電腦工程師完全不同的道路，包括轉往公職以及存債券基金的人生。

夫妻的主從、內外角色定位清楚，是兩人在財務、生活等事項，能夠溝通無礙的重要原因，就如同Arc所說：「我家原則是問太太，太太同意就可以做；太太不決定我才決定。」也因此，Arc在財務上的各項做法，例如存債券基金以及借錢投資等，都是要先研究清楚，然後向太太說明，若太太聽不懂，就重新研究或以實際的體驗來說服太太同意。

歸納夫妻兩人在家庭收支以及存債基上的2項做法如下，供大家參考。

做法1
以信封理財法管理收支

Arc開始工作時，就利用信封理財法來控管支出，每週結算並將沒花完的錢存起來，結婚後與太太兩人一起使用信封理財法，例如Arc每月領薪水時，將1.5萬元全部換成100元，再把500元（預設每人早餐50元、午晚餐200元），分成30個信封，用以支付每天兩人的伙食費，放在每日攜帶的餐費包（太太保管），每日結餘款轉放置零用包（先生保管）。當遇到31日的月份，這多1天的費用就以小月的結餘款支付。

太太則是在每月發薪日時，也拿出1.5萬元，全部換成500元，分成4個信封（前3個信封都是3千5百元，第4個信封是4千5百元），來支付非伙食費項目與每個週休假日的花費。每週結餘款轉放置零用包（先生保管）。

分工清楚外，為了控管收支，原本不記帳的Arc於結婚後開始記帳，Arc驚訝地發現婚前婚後自己的支出習慣不變，即早餐40元、中餐與晚餐各80元，只是金額須乘以2而已。

做法2
用事實、數據溝通

Arc與太太溝通，都是先研究與思考，不但要能以淺顯易懂的話語讓太太聽得懂，來決定要不要進行，而且必要時更會以事實與實際體驗來進一步說服。例如為了讓太太同意借錢投資，Arc自己先利用公教信貸借了80萬元買進一檔債券基金，經由每個月的配息可以完全支付須繳的本利和的事實，來證明借錢投資這件事並非高風險，再加上每次領完息後就賣出部分，進一步證明利息跟資本利得可以兩頭賺。太太因此不反對借錢投資，不僅利用公教貸款借錢，還同意房子轉貸，將本金擴大。

又例如，為了讓太太實際體驗每日有配息收入進帳的感覺，特別花了2個月的時間每日買進1個月期的南非幣定存；另外，為了讓太太清楚知道「存債券基金可以對家庭財務有何利益」，特別設定了帳務自由、人身自由、稅務自由與財務自由4階段目標，每一階段目標的達成都讓太太對於存債券基金這件事更有信心。