用定存強迫儲蓄
幫自己加薪
「收入太少?沒時間理財?這樣還能儲蓄嗎?」當然可以!只要懂得善用簡單的理財工具──定存,不只能強迫儲蓄,還能賺到高利息,讓你輕鬆幫自己加薪。
搞懂3要點
存台幣 強迫儲蓄
要點1搞懂定存種類
台幣定存可以分為2大項目:定期存款和定期儲蓄存款,而定期儲蓄存款又可再分成零存整付、整存整付和存本取息3種。
要點2了解利息計算方式
銀行的牌告利率上列的都是「年利率」。例如,定期存款3個月期利率0.94%,其實際利率為0.94%÷12×3=0.23%。定存依照不同類別,有不同的計息方式,可分為單利和複利。
要點3利率分固定和機動
不同的存款類別、天期,各自有對應的利率,而且每種類別的利率都有「固定」和「機動」2種。如果定存利率選擇固定,那麼在存款期間內,不論央行調升或調降利率,存款利率都不會改變;機動利率則正好相反。
選擇定存利率時要記得跟銀行「唱反調」!當機動利率比固定利率高,就選固定利率;反之,則選擇機動利率。而「零存整付」則須按規定以「機動利率」計息。
搞懂4要點
存外幣賺高利
要點1看懂牌告匯率
一般來說,銀行的匯率表上會有即期買入、即期賣出、現鈔買入、現鈔賣出等4種價格。「買入」,指的是銀行向你買外幣;「賣出」則是銀行將外幣賣給你。買入價格會低於賣出價格,就像商家做生意一樣,銀行要低買高賣才有利可圖。
要點2存款天期和台幣不同
外幣定存天期最短可至7天、最長僅有1年。不過,7天期的外幣定存不是每家銀行都有,有些銀行規定基本外幣定存要1個月以上。
和台幣定存一樣,若是提前解約利息也會被打8折,而且不管是哪一個天期的牌告利率,都是用「年利率」來計算。
另外,要注意的是外幣定存僅提供固定利率,如果定存期間遇到當地國家調降存款利率,銀行也會跟著調整外幣存款利率,等定存到期後就適用新利率。
要點3存提款都會收手續費
不論是存現鈔,還是臨櫃領外幣,都會被收取手續費。要提醒的是,有些銀行會有最低手續費門檻100元的規定。
要點4有匯差也有匯損
當你把手中的台幣換成外國貨幣,就有匯率波動的問題,隨著匯率變化,有可能賺錢、也有可能賠錢,並不會因為做了定存就能完全保本,所以一定要選擇未來有升值機會的貨幣,才不會賺了利息、賠了匯差。
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