2019年3月29日 星期五

Cmoney 你適合哪一種投資工具? 養大退休金必知3絕招 百家樂 http://www.iwin9418.com

工具篇
找對投資工具
輕鬆滾出退休大金庫

養大退休金 絕招一
勞退自提6% 退休後穩穩月領2萬

• 適合族群:超級保守型
• 月存金額:1千~6千元
• 目標年報酬率:3%
• 適合工具:勞退+自提6%

由於勞保爆發破產危機,未來你退休時能領到多少勞保年金?目前無法估算。反觀勞退新制,強迫雇主每月幫勞工提撥6%工資至勞工個人退休金帳戶,而且保證至少有2年期銀行定存收益。

只要勞工願意善加利用勞退新制帳戶,每月自提6%工資,不僅可以節省所得稅,又能強迫儲蓄到60歲才能提領,非常適合口袋有破洞、理財零基礎、無法承擔風險,又不想花時間研究投資標的,只追求保本以及報酬率比通膨高一點的勞工,只要利用勞退,就能加速存到雙倍退休金。

例如在相同條件下,月薪3萬元的勞工每月自提6%工資至勞退新制帳戶,60歲開始每月可從勞退帳戶領取1萬3千多元退休金,當作退休的基本生活費。月薪10萬元的勞工若每月自提6%,60歲開始每月可從勞退帳戶領取4萬4,508元退休金,一直領到84歲,過著比一般人優渥的退休生活。

看到勞退自提6%,少少金額卻創造驚人的複利理財效果,讓現年50多歲的修銘有些懊悔,因為早在10年前就有朋友跟他說自提6%的好處,但他不僅沒有行動,反而因為缺乏理財目標,把6%薪水拿去吃喝玩樂,結果全部花光光,現在他直說:「超可惜的!」

養大退休金 絕招二
先存0050再換0056 現金股利3代領不完

• 適合族群:穩健型
• 月存金額:5千元
• 目標年報酬率:5%~7%
• 適合工具:0050 ETF、0056 ETF

如果已經自提6%勞退,每月還有5千元至1萬元的投資預算,可以參考元大投信研究團隊的建議,定期定額投資元大台灣50 ETF,用ETF打造勞保、勞退之外的第3個養老退休金帳戶。

以30歲男性強哥為例,假設他每月拿出5千元定期定額投資元大台灣50 ETF,等到61歲退休時,累積下來的0050 ETF市值相當於462萬554元。這時強哥可以擬訂2種花掉退休金的方法:

 方法①  花光光破產上天堂

也就是強哥退休後把所有0050賣掉,根據男性61歲之後退休餘命約14.4年,他只要每月提領2萬6,864元當作退休生活費,就可以在嚥下最後一口氣時把錢花得一乾二淨。

 方法②  退休金永續規劃法

強哥若想把退休金代代相傳下去,可以在退休時把0050全部賣掉變現,再用全部現金買進0056高股息ETF,約可以買到165張0056。按照0056過去15年每年配發1元現金股利計算,強哥每年可以領到16萬5千元現金股利當成退休生活費。而這種永續退休金規劃法,在強哥不幸往生後,165張0056現金股利改由他的兒子領,等他兒子也不幸走了,0056的每年配息又可以由強哥的孫子領。

元大投信研究團隊表示,在累積退休金期間,最好要選擇像0050這種參與市場成長、有機會創造更多資本利得的ETF,加速累積資產。但退休後重點則是打造穩定現金流,0056過去15年平均每張配息1元,現金股息殖利率優於0050,因此較適合做為退休族穩定領息的工具。

養大退休金 絕招三
每月存1萬買3檔ETF 退休金7年翻1倍

• 適合族群:保守型、穩健型、積極型
• 月存金額:1萬元
• 目標年報酬率:5%~14%
• 適合工具:0050 ETF、S&P500 ETF、
   美國20+年期AAA-A公司債流動性指數

台股除了0050與0056這2檔最知名的ETF之外,這幾年也陸續引進美國政府20年期以上債券ETF、高收益債ETF、美國S&P 500 ETF、中國上證指數ETF、印度ETF等商品,因此不必透過複委託,也不用上網開海外帳戶把錢匯到國外,就可以在台股用台幣買到海外ETF,而且交易手續費只要千分之1.425,交易稅也只要千分之1,相對複委託交易成本低廉許多。

如果你每月薪資扣掉自提6%工資,還有1萬元可以存退休金,就可以考慮投資這些在台股掛牌的海外ETF,做多元配置,拉高投資報酬率。

根據元大投信研究團隊統計,若每月定期定額1萬元,只買1檔S&P 500 ETF,雖然年化報酬率達14.16%,但在整個投資過程投資人必須非常耐震,心臟也要夠強,才能忍受這麼大的風險波動,因此這種單壓1檔股票ETF的投資方式比較適合積極型投資人。

如果只想穩穩獲取合理報酬,又不想在投資過程中提心吊膽,可以用股債ETF搭配投資組合。例如每月定期定額1萬元,用來投資3檔ETF,包括S&P 500、0050、美國20+年期AAA-A公司債流動性指數。

可以看到過去10年這個股債ETF投資組合創造了10.29%的IRR內部報酬率,這個數字相當於投資7年資產翻1倍的概念,但在投資過程中,這個股債ETF投資組合就算碰到市場大波動,修正幅度卻是最小的,讓投資人可以完全安心持有。

如果投資目的是為了存退休金,最好選擇像這樣用股債配置的ETF投資組合,不僅可以創造長期穩健報酬率,還能降低波動風險,讓自己在投資過程中不用擔心害怕,天天睡得著覺,才能堅持長期持有,讓資金翻倍再翻倍,穩穩存到退休金。

Let's block ads! (Why?)



from MONEY錢 - 最新文章 https://www.moneynet.com.tw/article/6988/你適合哪一種投資工具養大退休金必知3絕招




沒有留言:

張貼留言