2019年2月21日 星期四

Cmoney 努力理財、卻愈理愈沒財?其實你只是還沒找正確的方法 百家樂 http://www.iwin9418.com

投資不等於理財 理財是要規劃

人們在「理財」這件事情上時常與「投資」劃上等號,最常聽到的組合術語就是「投資理財」「投資理財」「投資理財」因為很常見,但又不全對。所以要講三次,但事實上投資不等於理財。因為投資是需要被分割成各種形式,光是「投資」這檔事就需要確認「時間」「金額」「目標報酬」這三件事,當你在執行投資這項行為的時候沒有確認這三件事,那就形同在賭博。

而賭博的目的通常只有這3個,那就是「贏」「賺」「變多」,當投資這件事只剩下賭博的價值的時候,那就是悲劇的開始。因為投資只剩下追求利差、資本利得這兩件事的時候,投資這兩個字就顯得毫無意義。也不知道什麼策略開始執行,用什麼麼策略結束。

理財一定要有目的

談到理財規劃這回事,就拿旅行來比喻就行了!旅行一定有目的地,有預計的路徑,需要的油料或及金錢,路徑就是前往目的地的策略,油料或是金錢就是這趟旅程的成本。而過程中還有可能會發生的不確定因素,如:天候、車班、餐廳、排隊…種種影響旅程的原因。因此,你還認為理財是光用「投資」這樣簡單的事嗎?那絕非是簡單的事。

旅程要安全 理財也要安心

如果理財的期待就像旅行的美好,那麼一定不是是追求「快點到」「趕快玩」「快回家」,而是「計劃好」「行程佳」「很愉快」。想當然而,那旅行要規劃,理財當然也要規劃,有計劃的行程最安心,有規劃的財務最放心。
因為理財規劃這件事就是在協助每個人可以「有目標」、「有計劃」、「有期間」的分配每一塊錢的使用。

理財的行為就如同旅行一樣
 

理財規劃 旅行計劃
開始理財的日子 預計出發的日期
有多少夢想要實現?
老婆?
孩子?
車子?
房子? 
計劃去哪裡玩?
日本?
歐洲?
美洲?
上太空?
開始退休的日子 預計退休的日子
資產會長大 回憶很美好

因為投資一定不是理財 但理財一定需要投資至於投資什麼標的、什麼商品、什麼東西,這就因為而異了。正因每個人期待追求的生活不同而不同,所以這個世界才會如此的多變與美好。

理財規劃的四個美好讓家庭更美滿

1.知道夢想需要多少時間、金錢來完成!
2.了解能有多少金錢放心消費或休閒娛樂!
3.清楚人生可能的風險能夠安心面對!
4.明白應該要為了什麼目標而更努力生活!

瑪的觀點

理財規劃這件事,看似容易,卻不容易,因為單身的人不想管,覺得麻煩。結了婚了人很難管,因為兩個人對錢的看法不盡相同。那能怎麼辦?

你需要的是一個中立看法,且對於家庭財務持中立態度的理財規劃顧問,就像闕大在《國外有財務規劃師,國內只有銀行理專…最大錯誤:台人沒培養「付費」習慣》這篇文章提到的一樣

在財務界,消費者躲開魔鬼的最好方法,就是拿掉任何造成利益衝突隱憂的因素,不要期待有免費的午餐,願意付費諮詢,尊重任何專業,和對方的時間。

免費的永遠是最貴的,天下沒有白吃的午餐。
你想賺別人的免費,別人也會從別的地方要你付費!

本文由瑪斯理財兩三事授權轉載,原文在此

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