千呼萬喚之下，台灣法規在2017年開放機器人理財服務，2018年堪稱台灣機器人理財服務元年，各銀行、基金業者、券商競相推出相關服務，希望吸引年輕族群，也藉此銷售基金。
十年前華爾街金融海嘯重創金融業，並動搖人們對銀行理專的信任，加速了機器人理財服務（Robo-advisory）的發展，特別是在金融科技（Fintech）領先的美國。台灣法規則遲至去年才開放，許多銀行、投信或投顧、證券商迫不及待推出相關服務，積極搶占新商機，如王道銀行、復華投信、富蘭克林投顧等。
不過，目前仍有許多人不清楚機器人理財服務的內涵，有些誤以為是提供自動化的股票及基金的短線交易、波段價差操作；也有人對號稱結合人工智慧（AI）的機器人理財服務期待過高，誤以為這樣的平台能幫助客戶有效掌握市場高低點，是打敗大盤的保證。這些都是常見的迷思或誤解。
事實上，機器人理財服務是把原本由銀行理專提供的VIP財富管理服務，有系統地搬上網路平台，利用網際網路無遠弗屆、不受上下班時間限制、可自動化執行（軟體程式）的特性，得以降低成本、擴大服務對象。
理財服務搬上網路平台
成本及門檻俱降
銀行理專不可能一天24小時、全年無休提供服務，他們跟客戶一樣會受到市場投資氣氛、個人情緒的影響，但機器人理財的「網路自動化服務平台」可以不必休息，且機器本身不帶任何情緒，故其服務完全不受市場氣氛影響。
由於省去昂貴的理專薪資、獎金等支出，機器人理財服務能大幅降低客戶服務門檻，有利於發展成規模經濟，因此管理費也能降低。換句話說，機器人理財服務讓金融機構的財富管理服務不再侷限於高資產客戶，能擴大到一般普羅大眾、小資族群。
為了解客戶的投資風險承受度、理財目標，機器人理財服務平台會要求客戶在完成線上開戶後，填寫問卷，再以使用者提供的資料，衡量規劃合適的投資策略及風險承受度，並利用電腦演算法（軟體程式）來做分散式資產配置，並定期追蹤市場狀況，甚至自動化進行投資組合再平衡。
全文未完，看更多請見《Money錢》2018年10月號第133期
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