2018年10月2日 星期二

Cmoney 40多歲才存退休金 該怎麼準備? 百家樂 http://www.iwin9418.com


Q台北市涂小姐問:
我今年44歲,離婚帶1個小孩,與前夫買的房子尚有200萬元貸款要繳,平日沒有做任何投資。眼看年紀越來越大,擔心退休金準備不足,有什麼好建議嗎?

A人的一生可分為4大時期,幼兒期、就學期、就業期、退休期,以壽命85歲來切割,人生25歲以前在就學,25歲至65歲在就業,65歲至85歲則屬於退休期。假設就學期間沒有任何收入或儲蓄,就等於是要用40年的就業期間,存下未來退休後近20年的所有花費。

涂小姐今年44歲,距離65歲剩下約20年,如果過去對於退休完全沒有任何準備,等於是要用20年的時間準備退休期近20年的花費,中間還包括這20年準備期的生活開銷。退休金雖然有勞保及勞退支撐,但除了社會保險可能有破產疑慮,也必須考量通膨,20年後的生活消費絕對比現在高,準備退休金要通盤考量。

退休,是人生一大樂事,別讓它成為憂心事。若想解決退休金準備不足的問題,可從「盤點資產」及「長期投資」著手。

「盤點資產」是了解手邊有多少資源能夠運用在投資上的首要步驟。盤點項目包含日常收支、月度支出、年度支出、現有動產、不動產、未來可支配所得(社會保險)。在釐清自己手邊能運用的資金及退休金準備狀況後,再設定退休後的生活樣貌,就能大致了解個人退休金的準備缺口。

退休金缺口可用「長期投資」來補足。許多人都忘了投資需要時間,因為投資不等同於賭博,今天投入,明天就想看到好成果,以至於計畫好的長期投資時常會中斷。全球經濟長期處於成長狀態,雖然偶有起伏,整體卻是緩步趨升,唯有長期投資才能看到成效。

而個人資產在經過盤點後,便能知道是該採定期定額投入或是單筆投入,只要長期投資的目標確立,當熊市來臨時不但不影響心情,也許還能夠持續加碼,並等待牛市的到來。

全文未完,看更多請見《Money錢》2018年10月號第133期

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