蔡媽媽問：之前因為欠了3家銀行卡債，目前正陸續償還中，只是想到小孩己經10幾歲了，還沒有買保險，也擔心自己萬一發生狀況會拖累小孩，考慮幫自己再加保，我想請問：有卡債的狀況下還能買保險嗎？萬一理賠，理賠金會被銀行拿走嗎？
答：只要繳得出保費，而且媽媽和小孩身體都很健康，即使媽媽揹負卡債，還是可以替自己和小孩買保險，但是媽媽要先評估自己是否有能力持續繳費，因為萬一之後沒錢繳保費，保單就會面臨停效、甚至失效，一旦保障消失，就失去了當初投保的目的。至於保險理賠金是否會被債權銀行扣押？要看是哪一種保險的理賠金。
總而言之，有負債還是可以買保險，只是一旦債務人買了保險，而且又是保單要保人時，萬一債主知道債務人買了保險，就可以向法院申請行使扣押保單的權利，讓債務人無法行使保單權益，包括繳交保費、契約變更等。簡單來說，債務人買了保單後，可能因為債主行使扣押保單權利，因而讓保單停效、失效。$$
答：只要繳得出保費，而且媽媽和小孩身體都很健康，即使媽媽揹負卡債，還是可以替自己和小孩買保險，但是媽媽要先評估自己是否有能力持續繳費，因為萬一之後沒錢繳保費，保單就會面臨停效、甚至失效，一旦保障消失，就失去了當初投保的目的。至於保險理賠金是否會被債權銀行扣押？要看是哪一種保險的理賠金。
- 會被扣押的情況：媽媽是被保險人、也是受益人。當媽媽生病住院或因意外導致殘廢，保險公司會把醫療理賠金或殘廢理賠金直接匯入媽媽的銀行帳戶，而這些理賠金就成為媽媽的資產，債權銀行可以向法院申請扣押。
- 不會被扣押的情況：
- 媽媽是被保險人，小孩是受益人。如果媽媽是因病或意外身故，小孩是受益人，依照《保險法》112條規定，壽險有指定受益人時，被保險人的身故理賠金就不能算是要保人媽媽的遺產，理賠金歸小孩所有，依法來看，銀行不能扣押媽媽的身故理賠金。
- 小孩是被保險人與受益人。媽媽幫小孩買了醫療險及傷害險，被保險人與受益人都是小孩，萬一發生事故理賠，理賠金都歸屬於小孩，非媽媽所有，因此小孩的理賠金也不會被債權銀行扣押。
總而言之，有負債還是可以買保險，只是一旦債務人買了保險，而且又是保單要保人時，萬一債主知道債務人買了保險，就可以向法院申請行使扣押保單的權利，讓債務人無法行使保單權益，包括繳交保費、契約變更等。簡單來說，債務人買了保單後，可能因為債主行使扣押保單權利，因而讓保單停效、失效。$$
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