日本知名財經作家勝間和代強調,想要培養獲利體質,關鍵就是「財富智 商+投資行動力」,透過以下10個 步驟,同時建立財富智商與投資行動力,6個月內,應該就有進步。
步驟1、堅定投資風險資產的決心
風險資產就是定存以外的商品,如債券、基金、股票、房地產。如果你的錢還是放定存,那麼第1 步就是解約!僅保留20%續存,其餘該思考要放在哪些風險資產上。
步驟2、決定投資風險資產的預算和目標
別小看訂定預算和目標這件事,首先要了解:債券的年報酬率 通常低於5%,基金有10%就算很好,股票才有可能挑戰20% 以上,若無法承受波動刺激,選了債券卻又訂定20%獲利目 標,當然就會失望。決定預算也很重要,若過度投資,例如每月賺5萬卻硬要投資4萬,一遇到劇烈漲跌時心情就緊張萬分,甚至影響日常生計,也非好作法。
步驟3、不多說,開戶去
挑一家離自己最方便或知名的銀行、投信、證券戶,開立投資戶頭, 立刻就去!
步驟4、定期定額一檔基金吧
若沒有投資經驗,建議挑1檔手續費低、投資標的分散的指數型基金,當最安穩的入門磚。若資金允許,建議可挑本國、海外的指數型及債券型基金,共4檔。
步驟5、邊投資邊學 半年內有成效
買好標的後,不能就放著不管,但切記要冷靜觀 看績效起伏。每一期對帳單都要看,再上網查詢 近期新聞和分析,了解漲跌緣由。這是奠定基礎的關鍵期,如果願意邊投資邊學習,6個月內會看到成效。
步驟6、拿到獎金(額外收入)就來學習做積極成長型基金
有意外收入時,不妨加買1檔積極成長型基金。因為最壞情況下,即使慘賠、也不會傷筋動骨,但卻能換來更寶貴的財富智商。
步驟7、學習風險管理
買了積極型商品,風險管理變得更重要。除了採定期定額外, 還要了解更多風險管理的知識,例如要懂「夏普指數(Sharpe ratio)」的意義,它代表每承受一單位的風險可以獲得多少的 超額報酬。
步驟8、當報酬率開始穩定挑戰基金之外的商品
結束以上7個步驟後,相信對基金已經熟悉,可以進一步挑戰股票投資了。
步驟9、嘗試將閱讀來的知識落實在應用
就像學會基礎英文後,會嘗試想開口說英文,自然而然地,平時就會對財經新聞或書籍有興趣,趁著這股熱情盡量吸收知識、觀念,然後嘗試用在自己的投資上。
步驟10、練習資產組合且定期審視
能做到這裡,相信對投資方法已有了解,且能做到掌控風險,最後就是「資產組合的平衡調整」。每 隔1、2年檢視投資標的,可能初時偏重債券基金、 小部分買股票,或許現在更熟練了,可增加股票比重,重新配置資產,提升獲利速度。$$
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