今年金融業不平靜,國防部「獵雷艦」得標廠商慶富造船,8 月驚傳以金融犯罪手法不實增貸,欺騙 9 大官股行庫聯貸 205 億元,由於牽涉國家重大建設,行政院成立小組進行行政調查,結果查出主辦行一銀有 5 大缺失,並先後撤換一銀董座蔡慶年、合庫董座廖燦昌和台企銀董座朱潤逢,引發外界譁然。
回顧慶富案發生始末,2014 年 11 月慶富為籌措國造獵雷艦案所需資金,與第一銀行、合作金庫銀行、華南銀行、臺灣中小企業銀行、臺灣銀行、土地銀行、彰化銀行、農業金庫與中國輸出入銀行等 9 家金融機構進行聯合貸款,其中一銀擔任主辦銀行,以 2% 以上的利率貸款 205 億元。
2015 年 10 月,慶富董事長陳慶男之子陳偉志接手擔任獵雷艦專案計畫主持人,重組該專案團隊,並於 2016 年 2 月 4 日簽約,這也是台灣近年少見規模超過 100 億的大型聯貸案。同年 5 月,專案前任執行長簡良鑑向高雄地檢署檢舉,指稱慶富為取得參與海軍獵雷艦的資格,不實將公司資本額從 5 億元增資到 30 億元。
在檢方調查下,意外發現慶富貸款抵押品只有獵雷艦案這紙合約,加上首艘獵雷艦位於義大利原廠建造、屬於國軍,並沒有實質抵押,而慶富董座陳慶男父子也在應訊時,坦承涉嫌假增資和詐貸情事。
由於慶富案涉及國家重大建設,行政院成立調查小組,並於 11 月宣布主辦行一銀在辦理聯貸案過程中有 5 大缺失,包括沒有確實評估慶富資金缺口及還款能力、未要求慶富提供增資計畫、貸放後沒有確實追蹤、未確認慶富是否依據國防部訂購軍品契約規定辦理、未查證相關交易真實性就撥款等。
然而,受到慶富案拖累,銀行團合計面臨 125 億元最大損失,衝擊公股行庫 11 月獲利大減。其中一銀為慶富案最大債權銀行,最大損失約 45.5 億元,合作金庫銀行、華南銀行、台企銀則面臨約 17 億元的損失,臺灣銀行、土地銀行損失約 12 億元、彰化銀行則最大損失 6 億元。
面對聯貸案缺失,行政院分別進行兩波人事異動,第一波無預警撤換第一金控、合庫金控與台企銀的董事長,分別由台北捷運公司董事長董瑞斌、中央存保公司董事長雷仲達和金融研訓院院長黃博怡轉任;第二波慶富案擔任臺銀總經理的蕭長瑞,被立委爆料涉及關說,也遭到解任。
值得關注的是,此波人事大風吹,新任人選的董座人選,都曾當過高雄銀行董事,外界揣測,民進黨藉由慶富案,提前換上自己人馬,以利掌控公股行庫資源。
目前慶富案,檢方仍持續偵辦中,最新消息傳出檢調約談一銀前董座蔡慶年,並以涉嫌圖利慶富及違反銀行法相關規定,對蔡慶年下達「出境留置」令。
今年慶富案爆發以來,金融業各個人心惶惶,有銀行高層坦言,國艦國造這類非專業性的貸款,一般民營銀行根本沒意願承作,泛公股銀行因有支持政策的壓力,所以沒有不參與聯貸的理由。
銀行高層認為,這次慶富案鬧得沸沸揚揚,外界將聯貸案違約責任怪罪在銀行身上,實在不公平,以後面對政府大型公共建設融資案,銀行考量風險,不再敢輕易參與融資,恐怕將阻礙政府政策上的推動。
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